Что такое отмывание денег? Простыми словами

Что такое отмывание денег? Простыми словами
Узнайте, что такое отмывание денег и каковы его истоки, а также кто такие мошенники, зачем они это делают и каков процесс этого финансового преступления.

Отмывание денег — это финансовое преступление, при котором источник незаконно полученных денег или товаров скрывается от правоохранительных органов и финансовых регуляторов, создавая видимость легитимности незаконных доходов. Отмывание денег скрывает происхождение денег или товаров и может совершаться отдельными лицами, лицами, уклоняющимися от уплаты налогов, преступными организациями, коррумпированными государственными чиновниками и даже лицами, финансирующими терроризм.

История отмывания денег

2000 г. до н.э. и ранее:

‍Исторические данные свидетельствуют о том, что китайские купцы скрывали богатство, полученное в результате торговли, от правителей и чиновников, которые, как они опасались, могут конфисковать прибыль.

‍1920 -е и 30-е годы :

Эпоха Сухого закона в США свидетельствует о развитии организованных преступных группировок — синдикатов — в американских городах, которые получили огромную прибыль от бутлегерства во время 13-летнего общенационального запрета на алкоголь. Наряду с «очищением» грязных денег посредством азартных игр, эти синдикаты скрывали источник своего богатства от властей, участвуя в законных коммерческих предприятиях. К ним относятся прачечные, что, скорее всего, и привело к появлению термина «отмывание денег».

‍1970

‍Закон США о банковской тайне (BSA) от 1970 г. обязывал продавцов декларировать операции с наличными сверх определенной суммы. Это неизгладимо подняло нацеливание прибыли от финансовых преступлений над тенденцией сосредоточения внимания на уклонении от уплаты налогов. Закон признает, подчеркивает и борется с отмыванием денег в торговле наркотиками. В репортажах об Уотергейтском скандале 1973 года термин «отмывание денег» вошел в лексикон СМИ.

‍1980

‍В США во время войны с наркотиками при президенте Рейгане особое внимание уделялось захвату активов и средств наркобаронов. Закон 1986 года о борьбе с отмыванием денег (MCLA) стал кульминацией принятых законов и бросил перчатку наркокартелям, пытающимся узаконить свои прибыли. Соответствующие агентства во многих странах, имеющих прочные экономические и культурные связи с США, последовали его примеру.

Венская конвенция о борьбе с незаконным оборотом наркотических средств и психотропных веществ 1988 года признала отмывание денег незаконной практикой в ​​отношении торговли наркотиками. Был составлен договор, и 171 страна обязалась сотрудничать.

На саммите Большой семерки в следующем году была создана Целевая группа по финансовым мероприятиям по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ) для изучения и анализа этого финансового преступления и принятия мер по его предотвращению или борьбе с ним. Сейчас в организации 39 членов.

‍1990

Примечательно , что Мексика, как производитель и канал для наркокартелей, занимающихся контрабандой наркотиков в США, ввела уголовную ответственность за отмывание денег за серьезные преступления в 1996 году.

2000-е:

‍Зверства террористов 11 сентября 2001 года повлияли на международную борьбу с отмыванием денег из-за роли финансирования терроризма в этом инциденте. Патриотический акт США 2001 г. усилил борьбу с терроризмом и его финансистами, расширив масштабы и укрепив правила Закона 1986 г. MLCA. Было улучшено межведомственное сотрудничество, расширены каналы связи между правоохранительными органами и финансовыми учреждениями, а также расширены требования последних к финансовой отчетности по международным операциям.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:  Чим пофарбувати стіни

2010-е :

‍В то время как глобальное сотрудничество в борьбе с отмыванием денег расширилось, распространение криптовалют и онлайн-торговли предоставило преступникам-новаторам больше возможностей для совершения этого финансового преступления. Законодатели во всем мире отреагировали на это ужесточением законов о ПОД и введением более строгих требований к финансовым учреждениям, налагая огромные штрафы за нарушения и сбои. Финансовый сектор неумолимо оказался на переднем крае борьбы с отмыванием денег.

‍2018/19 :

‍Усовершенствованные технологии, онлайновая анонимность и криминальная изобретательность привели к тому, что интерактивные многопользовательские интернет-игры стали инструментом отмывания денег мошенниками.

‍2020 г. по настоящее время:

‍Продолжающаяся глобальная пандемия COVID-19 вызвала блокировку и другие ограничения по всему миру. Широкие возможности подключения, ограниченное передвижение людей и огромные технологические достижения в онлайн-коммуникациях побудили сообразительных преступников изобретать новые и изощренные методы отмывания денег, часто основанные на торговле криптовалютой . Практики по борьбе с отмыванием денег (AML) активно участвуют в битве, чтобы оставаться в курсе и преодолевать эту новую породу финансовых преступников.

Объяснение отмывания денег

Преступники участвуют в отмывании денег, потому что их преступная деятельность приносит большие суммы незаконных средств, которые невозможно объяснить или скрыть. Эти незаконные средства должны быть замаскированы под законно полученные, чтобы преступники могли получить к ним доступ без обнаружения и репрессалий со стороны соответствующих органов.

Примеры отмывания денег

Отмывание денег может осуществляться отдельными лицами, группами лиц или организациями, законными или нет, любого размера в любой точке мира. Некоторые примеры того, кто может совершить это финансовое преступление, включают:

  • НаркоторговцыПоскольку эта отрасль полностью незаконна, многонациональна и требует больших денежных затрат, она требует нескольких способов скрыть источник генерируемых ею средств, чтобы вора в законе могла безопасно получить доступ к доходам.
  • ‍Торговцы оружием . Сходные по форме с незаконным оборотом наркотиков, сделки с незаконным оборотом оружия и боеприпасов часто носят международный характер и обычно связаны с большими объемами денежных средств. Они приносят большие суммы доходов, которые должны быть повторно введены в законную экономику, прежде чем преступники благополучно извлекут их.
  • ‍Торговцы людьми Эта незаконная глобальная индустрия оценивается в 150 миллиардов долларов США в год . Его рост привел к увеличению количества подставных компаний, эксплуататорских методов найма, воронкообразных счетов и альтернативных способов оплаты, и потребность в этих жестоких, циничных преступниках для отмывания своих незаконных средств увеличилась.
  • ‍Финансисты терроризма Независимо от того, действуют ли террористы по идеологическим соображениям, в одиночку или группами, внутри страны или за рубежом, для финансирования насильственных действий все равно требуются деньги. Направление финансов для содействия террористическим актам может быть простым или сложным. В отчете ФБР о зверствах 11 сентября говорится, что операция обошлась «Аль-Каиде» всего в 400 тысяч долларов США с использованием контрабанды наличных денег, денежных переводов за границу, а также дебетовых или кредитных покупок в иностранных банках во время нахождения в США. Эти дополнительные методы отмывания денег остались незамеченными властями США и других стран.
  • ‍Преступники в белых преступления белых воротничков определяются ФБР как «характеризующиеся обманом, сокрытием или злоупотреблением доверием и не зависящие от применения или угрозы физической силы или насилия. Мотивация этих преступлений носит финансовый характер — получить или избежать потери денег, имущества или услуг или получить личную или деловую выгоду». Он отличается от других категорий тем, что насилие не обязательно представляет собой постоянную угрозу, а источник денег не обязательно является незаконным, хотя мошенничество, растрата или инвестиционные аферы, связанные с этим, могут по-прежнему требовать услуг по отмыванию денег.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:  Дмитрий Исаенко из ОПЗЖ возобновил скандальное строительство ЖК «Stanford» в Киеве

Примеры отмывания денег в Украине:

Евгений Пуля — конвертатор и обнальщик рвется в систему здравоохранения Украины?
Мисак Хидирян. Почему конвертатор, тесно связанный с РФ, спокойно ведет бизнес в Украине и не боится санкций СНБО?
Константин Круглов – конвертатор занимается обналом под прикрытием скандальных налоговиков Юлии Шадевской и Анны Чуб

Этапы отмывания денег

Существует множество способов отмывания денег, и их становится все больше, но процесс всегда включает в себя три последовательных этапа:

  • ‍ Размещение . На первом этапе процесса отмывания денег незаконно полученные доходы первоначально вводятся в законную финансовую систему, разделенную на части, которые не вызывают тревоги у властей. Некоторые распространенные методы размещения для подрыва механизмов отчетности включают схемы погашения кредита, азартные игры через казино или букмекерские конторы, контрабанду, обмен валюты и смешивание фондов.
  • ‍ Наслоение . На втором этапе процесса отмывания денег к первоначально размещенным средствам добавляются последовательные уровни легитимности до тех пор, пока источник доходов не будет достаточно замаскирован от властей, чтобы его нельзя было распознать как когда-либо незаконный. Некоторые распространенные методы на этом этапе включают, помимо прочего, электронные переводы между странами, использование подставных компаний и перемещение средств между несколькими банками или между несколькими счетами внутри учреждения.
  • ‍ Интеграция . Третий и последний этап процесса отмывания денег, когда преступник извлекает свои незаконные средства, которые к настоящему времени настолько окутаны слоями легитимности, что источник практически невозможно отследить. Некоторые распространенные методы отмывания денег на стадии интеграции включают законные инвестиции в легальные финансовые потоки, а также продажу или покупку дорогостоящих предметов.

Отмывание денег и соблюдение требований AML

Выше мы видели, как возникло и развивалось отмывание денег, кто такие мошенники, которые совершают это финансовое преступление и почему, и каковы этапы этого незаконного процесса. Кроме того, мы увидели роль, которую играют финансовые учреждения в борьбе с финансистами терроризма, беловоротничковыми преступниками и торговцами наркотиками, оружием и другими людьми.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:  Глава АРМА и его зам подозреваются в краже 400 тыс. долларов

Во всем мире регулирующие органы повышают и ужесточают требования к отчетности, ожидаемые от финансовых учреждений, а штрафы, наложенные на тех, кто не соответствует требованиям, привели к тому, что общая сумма штрафов за нарушения AML в мире достигла почти 9 миллиардов долларов (6,5 миллиардов фунтов стерлингов) в 2020 году. Это никогда не было больше. Важно, чтобы предприятия в этом секторе оценивали, улучшали и постоянно обновляли свою инфраструктуру AML.

Napier и решение для соблюдения требований AML

Napier представляет новое поколение услуг по соблюдению требований по борьбе с отмыванием денег для финансового сектора. Наша инновационная интеллектуальная система соответствия требованиям в корне меняет среду борьбы с отмыванием денег, и ей доверяют ведущие финансовые учреждения по всему миру.

Наше решение направлено на облегчение работы аналитиков по вопросам соблюдения нормативных требований, предлагая удобный интерфейс для наших клиентов и гарантируя будущее наших услуг за счет постоянного применения технологий, автоматизации и искусственного интеллекта (ИИ). Наша технология мониторинга и проверки транзакций объединяет основанные на правилах подходы с машинным обучением, чтобы уменьшить количество ложных срабатываний и сосредоточиться на действительно подозрительном поведении. Наш обзор активности клиентов и оценочная карта на основе рисков объединяют KYC и мониторинг транзакций, чтобы обеспечить целостное представление о каждом клиенте и уровне его риска.

Мы верим, что использование технологий — это будущее раскрытия финансовых преступлений . Наша архитектура больших данных может быть масштабирована для организации любого размера, от стартапов до глобальных институтов. Между тем, искусственный интеллект и машинное обучение позволяют автоматизировать мониторинг и проверку, освобождая команды по борьбе с отмыванием денег, чтобы они могли сосредоточиться на расследовании только действительно подозрительных действий. Кроме того, мы работаем с лидерами отрасли кибербезопасности, поэтому клиенты могут быть уверены в безопасности своих данных. Узнайте больше о проверке клиентов Napier здесь.

Добавить комментарий

%d такие блоггеры, как: